Пресса о страховании, страховых компаниях и страховом рынке

Деловая панорама, Санкт-Петербург, 24 февраля 2003 г.

Брокер брокеру страх не выклюет

1060 просмотров

Страховой брокер часто ассоциируется со страховым агентом. Однако это не совсем так. Страховые агенты — сотрудники страховой компании и представляют ее интересы. А страховой брокер — это либо юридическое лицо, либо частный предприниматель. И он должен помочь страхователю сделать правильный выбор. Фактически брокер — это консалтинговая компания, помогающая клиенту разобраться в деталях договора и выбрать наилучший вариант страховки. При наступлении страхового случая брокер должен помочь урегулировать отношения страхователя со страховщиком.

Учредителем страхового брокера не может стать страховая организация или ее сотрудник. Страховой брокер не имеет права участвовать в уставном капитале какой-либо страховой компании, владеть ее акциями, паями и т.п. Страховой брокер не имеет права работать в страховой компании.

Три масти

Брокеров, действующих в нашей стране, можно условно разделить на три типа. Подразделения крупнейших трансконтинентальных корпораций, Marsh, Aon, Willis, работают по сделкам в России, если через них проходит крупный договор. Например, Coca-Cola страхует свои риски через Marsh во всем мире, в том числе и в РФ. Такие брокеры предпочитают не связываться с рисками меньше нескольких десятков миллионов долларов, считая их мелкими.

Ко вторым можно отнести группы страховых агентов, которые создают фирму. Обычно их отличает не очень высокая квалификация и поверхностное знание страхового рынка. Третьи — классические брокеры, они озабочены своей репутацией и хотят работать на рынке долго.

В Петербурге выделяются пять рекламно активных брокеров: «А-24», «Сканмаринконсалтинг», «Центр страхования», «Хорст» и «Центр-Брокер». На отечественном рынке сегодня действуют в основном брокеры-агенты. Это фирмы, которые специализируются прежде всего на реализации полисов страховых компаний. Они продают стандартные продукты страховщиков, предназначенные для физических лиц: по страхованию автотранспорта, гражданской ответственности автовладельцев и добровольному медицинскому страхованию. Типичный пример такого брокера в Петербурге — это «Страховой Магазинъ».

Справка

В Петербурге брокеры контролируют от 5% (генеральный директор «СВОТ» Сергей Чеченев) до 10% (генеральный директор «Центра страхования» Екатерина Фишер) всех страховых сделок. В перестраховании больше: по оценкам начальника отдела факультативного перестрахования «Сканмаринконсалтинг» Павла Краснова, доля участия брокеров в перестраховочных операциях достигает 30%. Комиссия в размере от 5 до 15% страховой премии обычно берется со страховщика.

Плюсы брокеров

Брокер, в отличие от агента, несет ответственность перед страхователем. На Западе брокер может провести тендер, выбрать наилучший вариант и заключить договор со страховой компанией, у которой хоть и выше стоимость, но лучше репутация. У нас же такой шаг зачастую не без оснований воспринимается как игра брокера в своих интересах.

К брокеру обращаются компании, не имеющие опыта ведения дел со страховыми компаниями. Зачастую клиент нуждается в грамотной консультации еще до обращения к страховщику и заключения договора. Бывает, что организация желает застраховать какой-то сложный или «нестандартный» риск и просто не знает, какая страховая компания его может взять.

В распоряжении брокера, как правило, имеется достаточное количество информации о деятельности страховых компаний, их репутации. И знание практики ведения дел поможет правильно выбрать страховщика.

Проблемы

Основная проблема российских брокеров — их аффилированность. Часто бывает, что брокер представляет интересы одной-двух страховых компаний. Показателен пример компании «Центр-Брокер», которую ряд страховщиков и страхователей (достаточно посмотреть конференции на www.auto.ru) обвиняют в тесных связях с компанией «Национальная страховая лига». Предвзятость «Центр-Брокера» сильно бьет по репутации всего брокерского сообщества, поскольку «Центр-Брокер» — один из ведущих игроков не только в Петербурге, но и в России.

«Сканмаринконсалтинг» позиционирует себя как самостоятельное страховое агентство, но, по сути, работает как брокер. Вместе с компанией «Медстрахком» «Сканмаринконсалтинг» входит в холдинг «Осло Марин». Сами брокеры не скрывают, что если предприятие обратится к ним по поводу медицинского страхования, то вместо проведения тендера его направят в компанию холдинга.

Если в качестве страхового брокера изначально выступала независимая компания или регистрировался частный предприниматель, то со временем она так или иначе рискует представлять интересы одного или нескольких страховщиков, получая от них свои комиссионные. За рубежом, если брокер отдаст больше определенного количества рисков в одну и ту же страховую компанию, его можно привлечь за ангажированность. У нас — нет.

Большинство брокеров — бывшие страховщики, которые стали брокерами, не имея средств для создания страховой компании. Чтобы образовать страховую компанию «с нуля», требуется не менее $1,5 млн, а лучше $3 или даже $5 млн. Чтобы создать брокера, необходимо уведомить уполномоченный орган и затем получить свидетельство о регистрации в Реестре страховых брокеров. Для этого достаточно $7000. Из-за столь небольшой суммы в брокерскую среду могут попадать случайные люди, не имеющие серьезной финансовой поддержки. В странах Запада брокер может даже выплатить клиенту деньги по страховому случаю заблаговременно и только потом, после урегулирования формальностей, получить их со страховщика. Понятно, что нашим брокерам это сделать, мягко говоря, затруднительно.

Сегодня в России отсутствуют стандарты работы брокеров, нет четкого деления на брокеров и страховые агентства, поэтому нет и ответственности за невыполнение общепринятых норм. К примеру, в Великобритании стандартом является то, что брокер направляет в одну страховую компанию не более 30% рисков.

Ответственный по работе с брокерами в страховой компании «Прогресс-Нева» Артем Линник считает, что страховые брокеры пока не являются крупными игроками на страховом рынке Петербурга, да и России в целом. «В то же время динамика развития брокеров позволяет надеяться, что в перспективе их роль на рынке станет действительно значимой. На мой взгляд, основные проблемы, с которыми сталкиваются некоторые брокеры, — это недостаточный опыт работы и нехватка квалифицированных кадров», — отмечает он.

КАРЧИК Г.

Ваше мнение об этом материале:

— Ваше имя
— Ваш email
— Тема

Ваш отзыв (заполняется обязательно):

Укажите код на картинке слева:

Установите трансляцию заголовков прессы на своем сайте

 Подробнее »

Получить код для трансляции заголовков прессы »